被觉得“摸着马云过河”、一直低调严慎、闷声发家的好意思团金融，近日却因反洗钱违纪而被处罚。

11月22日，中国东说念主民银行重庆市分行发布了3条行政处罚决定，对好意思团金融的主体公司之一的重庆好意思团三快小额贷款有限公司（以下简称“好意思团小贷”）过甚关系背负东说念主进行处罚，处罚时间为11月15日。

罚单表示，好意思团小贷存在以下犯警违纪活动：1.未按法规现实客户身份识别义务；2.未按法规保存客户身份贵寓和交往记载。针对上述活动，中国东说念主民银行重庆市分行对好意思团小贷罚金92万元。

好意思团小贷的高管对公司上述犯警活动负有背负。对时任公司现实董事兼法定代表东说念主卜媛处以罚金8.6万元；对时任公司总司理廖旭处以罚金8万元。

贵寓表示，卜媛和廖旭齐是旧年年中才上任。2023年6月，好意思团小贷主要东说念主员变更，现实董事彭千、总司理贺毅退出，新增卜媛为现实董事，廖旭为司理。廖旭此前的公开身份为好意思团小贷副总司理。卜媛曾专项崇拜过由好意思团和多家金融机构共同发起的新市民小微交易解救谋略。

从好意思团App的钱包页面中不错看出，好意思团借款、好意思团月付以及交易贷为好意思团小贷的主要居品。凭证业内统计数据，适度6月末，好意思团金融的在贷余额达到约2300亿元（包含导流范围）。

为得志《鸠合小额贷款业务惩处暂行方针（征求倡导稿）》的法规，好意思团先是由2021年8月注册成本增资至50亿元，再于2022年12月增资至75亿元。

而好意思团小贷最主要的资金开始，如故借助交往所ABS资金来为其业务“输血”。连年来，好意思团小贷不竭通过刊行ABS融资。适度11月25日，本年好意思团小贷已刊行ABS共29期，所有金额为273亿元。自2021年以来，好意思团小贷累计刊行的ABS金额达到852亿元，现在仍在存续期的金额为378亿元。

2021至2023年，好意思团小贷的营业收入先升后降，但净利润水平一直保握快速增长。

公开功绩数据表示，2021年至2023年，好意思团小贷杀青营收47.41亿元、63.83亿元、49.07亿元，同比增幅69.56%、34.63%、-23.12%；净利润区分为294.38万元、4299.44万元、3.72亿元，同比增幅396.29%、1360.51%、766.27%。

2024上半年，好意思团小贷杀青营收22.5亿元，为2023全年的45.85%；净利润为1.62亿元，为2023全年的43.55%，均不到50%。

据天眼查表示，注册成真名列行业前茅的好意思团小贷公司，2023年参保东说念主数为11东说念主，2022年参保东说念主数仅有9东说念主，这与好意思团小贷的注册成本金范围、业务范围比较，反差纷乱。

金融惩处部门2021年汇聚约谈了14家从事金融业务的鸠合平台企业，好意思团金融位列其中。 但与蚂蚁、度小满、360数科、小米旗下的天星数科等照旧与母平台相对独处不同，好意思团金融业务现在仅是集团里面的一个部门，金融业务的流量进口也仅依赖好意思团App，尚未成就单独的金融App。

好意思团董事长王兴曾对好意思团金融委用厚望。在纷乱的流量和生态上风下，王营建议“互联网下半场表面”，觉得好意思团有繁难金融鸿沟的契机，打造千亿范围的金融事迹群。好意思团金融栽种后，接踵赢得支付、小贷公司、民营银行、保障经纪等派司。

前有蚂蚁看成榜样，王兴摸着马云过河，但不曾意象的是，蚂蚁却遭逢了强监管。

从2021年运行，监管环境的变化，互联网金融的整改，好意思团妥贴镌汰了金融业务在公司全体业务中的可见度，直至金融业务在财报中齐备隐形。之后的互联网金融整改，好意思团也并未公布确定。业务数据隐形后，一些诸如罚单与投诉信息则延绵链接，以致有声息喊出“好意思团金融与暴力催收深度绑定”的不雅点。

除了好意思团小贷，好意思团金融旗下的支付公司——钱袋宝真是每年齐收到监管部门罚单。

2016年钱袋宝因违背支付机构客户备付金惩处法规、银行卡收单业务惩处法规被罚12万元；2017年因违背法规被罚5万元；2018年因违背银行卡收单业务惩处法规被告戒并处罚金；2019年因违背银行卡收单业务关系轨制法规被罚10万元；2020年又因“未按法规落实收单银行结算账户惩处轨制；未严格落实特约商户天赋审核轨制；未严格落实档案惩处轨制；未完满留存受益整个东说念主核实贵寓”等犯警违纪活动被罚26万元。

2022年9月，钱袋宝因“上传交往信息失误，未落实交往信息着实、完满、可回顾的条件；未严格落实客户身份实名制审核条件，未按法规留存客户身份证件；未严格落实客户身份实名制条件，未按法规开展法东说念主开户意愿核实责任”等在内的“十七宗罪”领央行千万级罚单。

来自于2022年的罚单中，钱袋宝“行使时间妙技、上风地位，变相强制金融奢靡者经受金融居品粗略职业”，是好意思团金融在贷前遭受各样差评的主要原因之一。不少用户称“点个外卖疼痛其妙绽开了月付或小贷居品”。

财经众议院提防到，适度12月6日，黑猫投诉平台搜索“好意思团金融”，共有10240条投诉。

内东说念主士觉得，投诉量过多可能响应出好意思团金融业务关系居品在商场上定位不够明确，或与用户需求不太匹配，或关系业务惩处如实存在松驰。这在竞争日益强烈的金融商场内并不利于竞争上风的成就，更不利于后续发展。